Coraz trudniejsza zaczyna być sytuacja na rynku lokat bankowych, bowiem stale spadające oprocentowanie depozytów bankowych sprawia, że powoli następuje odpływ klientów z tego rynku. Wprawdzie można jeszcze powalczyć o w miarę korzystne lokaty, ale zysk z nich nie jest już tak atrakcyjny jak to było kiedyś. Jednakże rynek lokat bankowych nadal zalicza się do najbezpieczniejszego lokowania swoich oszczędności. Poza tym banki wychodząc niejako na przeciw oczekiwaniom swoich klientów starają się ich zachęcić, na przykład poprzez łączenie lokaty z funduszem inwestycyjnym. Taka lokata z funduszem łączy więc bezpieczeństwo zdeponowanych środków z możliwością dodatkowych zysków osiąganych ze wzrostu wartości funduszy inwestycyjnych. Problem tylko w tym, że z rynkiem funduszy też ostatnio nie jest najlepiej i częściej niestety w nim o spadki niż o wzrosty. Tak czy inaczej jest to jakiś pomysł, jakaś zachęta dla klientów bankowych, a także dla inwestorów. Wydaje się, że w chwili obecnej lokata z funduszem to chyba najbardziej optymalne rozwiązanie.
- Zasada działania lokaty z funduszem jest bardzo prosta: połowa środków lokowana jest na nieco wyżej niż zwykle oprocentowanej lokacie bankowej , a druga połowa w funduszu inwestycyjny. Czasami klient może wybierać fundusz, jednakże najczęściej jest to fundusz zrównoważony i obligacji. Często taka lokata z funduszem trwa od 6 miesięcy do nawet 2-3 lat. Do kogo kierowana jest taka oferta? Z pewnością do początkujących inwestorów, którzy nie mają jeszcze doświadczenia w inwestowaniu na rynku fudnuszy inwestycyjnych, albo też do tych inwestorów, którzy mają już dość nagłych spadków i wzrostów na tym rynku i wola bezpieczniejsze inwestowanie. Banki nie zasypiają gruszek w popiele i aby zdobyć jak największą rzeszę klientów na tym rynku przygotowały dla nich szereg bonusów w postaci premii od zysku, nagród i upominków rzeczowych. Najczęściej jednak upominki i nagrody kierowane są pod adresem osób zakładających długoterminowe lokaty z funduszami i na większe kwoty. Generalnie jednak najlepszym wyborem byłaby roczna lokata z funduszem. Po roku zawsze można znaleźć atrakcyjniejszą ofertę, poza tym po co na tak długi okres zamrażać środki. I jeszcze jedno, pamiętajmy, że przed założeniem jakiejkolwiek lokaty czytajmy regulaminy, chociażby po to, aby sprawdzić jakie poniesiemy konsekwencje zerwania takiej umowy. Oferty banków są różne i na przykład w jednym banku stracimy wszystkie odsetki w innym połowę, a w jeszcze innym w ogóle nie stracimy odsetek za czas trwania lokaty. Dlatego warto czytać, warto sprawdzać, a przede wszystkim wiedzieć co się podpisuje – powiedział ekspert.
Leave a Reply
You must be logged in to post a comment.