Banki rozpieściły ostatnio klientów bijąc się o ich pieniądze za pomocą wysokich oprocentowań lokat bankowych. I nie ważne czy są to lokaty na krótki termin czyli np. na 1 czy 3 miesiące czy na dłuższy-oprocentowanie tego typu depozytów stało się bardzo atrakcyjne a klienci przyzwyczajeni do wysokich odsetek. Czy warto jednak zakładać lokaty krótkoterminowe nawet z relatywnie wysokim oprocentowaniem czy lepiej zamrozić pieniądze na dłuższy termin?
To jest można powiedzieć odwieczne pytanie osób, które szukają najlepszych lokat bankowych. Przede wszystkim to jaką lokatę wybrać powinno zależeć od dwóch rzeczy: jak długo nie będziemy potrzebować swoich pieniędzy oraz jakie są przewidywania co do poziomu stóp procentowych w przyszłości.
Na to pierwsze pytanie poszukiwacze lokat bankowych najczęściej mówią „nie wiem”. To absurdalna odpowiedź bo nic nie znaczy. Jeśli ktoś rzeczywiście nie ma pojęcia jak odpowiedzieć sobie na to pytanie (a to oznacza, że zupełnie nie umie planować swojego budżetu domowego) to powinien podzielić swoje oszczędności na kilka mniejszych partii i ulokować je na kilka niezależnych lokat. Np. jeśli mamy do zainwestowania 50 tys. zł to podzielmy to na 5 lokat w różnych nawet bankach po 10 tys. zł. Każda lokata na inny okres: proponuję w takim przypadku założenie lokaty na 1,3,6,9 i 12 miesięcy. Sprawa powinna być załatwiona. Oczywiście należy pamiętać, że banki premiują również kwotę, którą chcemy ulokować – czym więcej przyniesiemy jednorazowo do banku tym więcej z reguły otrzymamy odsetek na lokacie. Nie zawsze tak reguła się sprawdza.
Inna ważną rzeczą przy wyborze okresu lokaty jest kwestia perspektywy dotyczącej poziomu stóp procentowych w przyszłości. Jeśli dane rynkowe i specjaliści obstawiają, że stopy w przyszłości (np. w ciągu następnego roku) wzrosną to należy zakładać jak najkrótsze (1-3 miesiące) lokaty bankowe i czekać na wyższe oprocentowanie po tym okresie. Jeśli zaś rynek oczekuje spadku stóp procentowych to w takim przypadku należy zakładać jak najdłuższe lokaty (najlepiej 12 miesięczne) tak by zarezerwować sobie jeszcze ciągle wysokie oprocentowanie. Z taką sytuacją mieliśmy do czynienia pod koniec 2008 roku. RPP zaczynała już obniżać stopy procentowe a banki jeszcze proponowały bardzo wysokie oprocentowanie lokat 12 miesięcznych (można było założyć lokatę np. na 8 czy 9 procent!). Kto wykorzystał ten czas ten teraz może się cieszyć z wysokich odsetek. Obecnie na rynku tak wysoko oprocentowanych lokat praktycznie nie znajdziemy w żadnym banku.
Dla niezdecydowanych osób proponuję po prostu wybranie najlepszego konta oszczędnościowego. Konta te są propozycją dla osób, które nie wiedzą na ile chciałyby ulokować swoje pieniądze, ale wiedzą też, że nie będą potrzebować ich codziennie. Konta oszczędnościowe oferują ciekawe oprocentowanie oraz miesięczną kapitalizację odsetek. Należy pamiętać, że wypłaty z konta nie powodują utraty odsetek jednak zwykle wypłaty powyżej 1 razu w miesiącu są po prostu obarczone dodatkowymi prowizjami za przelew.
Leave a Reply
You must be logged in to post a comment.